Finansal sistemde artan riskler konusunda MASAK harekete geçiyor. Kuruluş, vatandaşları banka hesaplarının yetkisiz kullanımına karşı bilinçlendirmeyi hedefleyen yeni bir rehber yayınladı. Bu rehber, özellikle arkadaş veya akrabanızın hesabını kullanmanız durumunda dikkat etmeniz gereken önemli noktaları vurguluyor. MASAK'ın amacı, bankaların şüpheli işlemleri tespit ederek gerekli önlemleri almasına yardımcı olmak ve kamuoyunu dolandırıcılık girişimlerine karşı korumaktır.
Rehber, 'Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi' olarak yayınlanan bu belge, sadece para karşılığında kullandırılan hesaplarla sınırlı kalmıyor. Arkadaşlık, aile bağları veya iş ilişkileri üzerinden yapılan basit talepler de benzer riskleri barındırabiliyor. Bir kişinin kendi hesabına gelen parayı, başka birinin talimatıyla farklı hesaplara aktarması, özellikle de işlemin gerçek amacı ve kaynağı belirsizse, MASAK tarafından detaylı bir inceleme konusu haline gelebilir. Bu durum, dolandırıcılık, yasa dışı kumar faaliyetleri veya suç gelirlerinin aklanması gibi ciddi suçlara zemin hazırlayabilir.
Rehberde, kiralık hesap kullanımının IBAN paylaşımından çok daha karmaşık bir yapıya sahip olduğu belirtiliyor. Mobil bankacılık şifreleri, banka kartları, kart şifreleri, telefon hatları ve tek kullanımlık doğrulama kodları gibi hassas bilgilerin üçüncü kişilere verilmesi, hesabın kontrolünün tamamen devredilmesi anlamına gelebilir. Ayrıca, hesap sahibinin işlemleri kendisi gerçekleştirmesi, ancak başka bir kişinin talimatlarına göre hareket etmesi de risk oluşturabilir. MASAK'ın odak noktası, hesabın kimin adına açıldığına değil, gerçekte kim tarafından ve hangi amaçla kullanıldığıdır. Bu nedenle, sadece IBAN paylaşmak veya bir kişiden para almak, otomatik olarak kiralık hesap kullanımı anlamına gelmez.
MASAK, bankaların dikkat etmesi gereken önemli işaretleri de rehberde sıralıyor. Hesap sahibinin geliri, mesleği veya ekonomik faaliyetleriyle tutarsız görünen yoğun para hareketleri, çok sayıda ilgisiz kişiden gelen paraların kısa sürede başka hesaplara aktarılması, hesabın sürekli düşük bakiye tutması veya hesabın sadece para toplama/dağıtma amacıyla kullanılması gibi durumlar, bankaların şüpheli işlem olarak değerlendirmesi gereken önemli göstergelerdir. Ayrıca, aynı telefon, cihaz veya internet bağlantısı üzerinden bağımsız görünen çok sayıda hesabın yönetilmesi de dikkat çeken bir durumdur. Bu tür durumlarda bankaların, işlemlerin kaynağını ve amacını araştırması, gerektiğinde hesap sahibiyle iletişime geçerek açıklama istemesi ve gerekirse mobil veya internet bankacılığı erişimini sınırlaması veya kapatması öncelikli seçenekler arasında yer alacaktır. Bu sayede, finansal sistemin güvenliği korunacak ve vatandaşlar dolandırıcılık girişimlerine karşı daha iyi korunacaktır.
