Bireysel Emeklilik Sistemi'ne (BES) olan ilgi, son dönemde beklentilerin aksine sürdürüyor. Elektronik Fon Dağıtım Platformu (TEFAS) üzerinden işlem gören fon tasfiyelerinin gölgesinde kalan sistem, gönüllü katılımcı sayısında önemli bir artış yaşadı. Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) verileri, erken çıkış trendinin devam ettiğini gösteriyor.
Son analizler, 18 Eylül haftasından itibaren başlayan fon tasfiyelerinin ardından 10 milyon 362 bin 432 olan gönüllü BES katılımcı sayısının, 2 Ekim haftası itibarıyla 10 milyon 378 bin 210’a yükseldiğini ortaya koyuyor. Bu iki haftalık dönemde, sisteme 15 bin 778 yeni yatırımcı dahil oldu. Bu durum, sistemin hala yatırımcılar için cazip bir seçenek olduğunu gösteriyor.
Ancak, BES'ten erken ayrılmayı düşünen bireyler, karşılaşabilecekleri maliyetler konusunda dikkatli olmalı. Uzman Zeynep Candan Aktaş’ın EGM verilerine dayandırdığı değerlendirmelere göre, sistemde ilk 3 yılı tamamlamadan ayrılan yatırımcılar, giriş aidatı ve yönetim giderleri nedeniyle 14 bin TL’yi aşan kesintilerle karşı karşıya kalabiliyor. Bu gruptakiler, devlet katkısından yararlanamazken, elde ettikleri getiriler üzerinden %15 stopaj kesintisi uygulanıyor. 3 yıllık süreyi dolduranlar ise devlet katkısının %15’ini alabilirken, stopaj oranı da %15’te kalıyor.
Sistemde 5, 6 ve 10 yıl gibi farklı dönemlerde yatırımcıların karşılaşacağı maliyetler değişiklik gösteriyor. 5 yılı tamamlayanlardan giriş aidatı ve yönetim giderleri alınmıyor, ancak geçmişte yapılan kesintiler için iade süreci başlatılabiliyor. 6 ve 10 yıl süreleri dolan yatırımcılar için devlet katkısı hak ediş oranları artarken, getiriler üzerinden stopaj oranı da değişiyor. Özellikle 2026 ve 2027 yıllarında azami katkı payından yararlanarak kesinti etkilerini minimize etmek mümkün. Bu nedenle, yatırımcılar uzun vadeli planlama yaparak, sistemin karmaşıklıklarını anlamalı ve bilinçli kararlar vermelidir.